Podstawowe informacje

Ubezpieczenie dobrowolne, przeznaczone dla właścicieli / posiadaczy pojazdów mechanicznych. Celem ubezpieczenia jest rekompensata strat majątkowych powstałych wskutek uszkodzenia, zniszczenia albo utraty pojazdu lub jego części lub jego wyposażenia.

Odszkodowanie wypłacane jest właścicielowi pojazdu lub osobie upoważnionej przez właściciela.

Umowa ubezpieczenia zawierana jest na podstawie ogólnych warunków ubezpieczenia ustalonych we własnym zakresie przez poszczególnych ubezpieczycieli.

Zróżnicowanie warunków ubezpieczenia AC w ofertach dostępnych na rynku występuje w kilku obszarach:

• formuła określająca zakres ochrony – istnieją produkty oparte na określonym katalogu zdarzeń nazwanych, powodujących szkodę objętą ubezpieczeniem oraz produkty typu „all risks”, w których objęte ubezpieczeniem są szkody powstałe wskutek wszystkich zdarzeń z wyjątkiem wyłączonych, wymienionych w warunkach ubezpieczenia. Oba rodzaje produktów zawierają również katalog okoliczności, których wystąpienie przy powstaniu szkody albo później ogranicza lub wyłącza odpowiedzialność ubezpieczeniową.
• zakres ochrony w przypadku zdarzeń nazwanych – rodzaj i liczba zdarzeń powodujących szkody objęte ubezpieczeniem mogą się różnić. Przykładowy zakres ochrony obejmuje następujące zdarzenia będące przyczyną szkód: 
• zderzenie się z innym pojazdem, osobą, zwierzęciem lub przedmiotem,
• huragan, uderzenie pioruna, pożar, wybuch, opad gradu,
• powódź, zatopienie, zalanie,
• nagłe działanie czynnika termicznego lub chemicznego pochodzącego z zewnątrz lub wewnątrz pojazdu,
• uszkodzenie lub zniszczenie pojazdu przez osoby trzecie,
• kradzież pojazdu lub jego części trwale zamontowanych.

Niektóre z wymienionych zdarzeń mogą występować w zakresie ubezpieczenia opcjonalnie - wg wyboru ubezpieczającego.

• sposób likwidacji szkody – w zależności od wariantu ubezpieczenia koszty naprawy pojazdu mogą być określane tylko na bazie kosztorysu usługi lub także na podstawie faktur i rachunków za dokonaną naprawę. Naprawa pojazdu może przewidywać użycie części producenta pojazdu lub tzw. zamienników. W przypadku pojazdów starszych warunki często przewidują zmniejszenie odszkodowania za wymieniane części o stopień zużycia eksploatacyjnego części uszkodzonych.
• wysokość udziału własnego w szkodzie, wysokość franszyzy integralnej, wpływ wypłaconego odszkodowania na sumę ubezpieczenia (redukcyjna lub nieredukcyjna suma ubezpieczenia), gwarancja stałej sumy ubezpieczenia w okresie umowy.
• możliwość zawarcia ubezpieczeń dodatkowych – np. ubezpieczenie wyposażenia dodatkowego pojazdu lub ubezpieczenie bagażu osobistego w pojeździe.

Zakres terytorialny ubezpieczenia AC może być ograniczony do obszaru Polski albo obejmować również inne państwa, najczęściej są to kraje należące do systemu Zielonej Karty.

W przypadku niektórych ofert ograniczeniem do zawarcia umowy ubezpieczenia AC może być wiek pojazdu. Jeśli takie ograniczenie występuje najczęściej jest to wiek 10 – 12 lat.

Niezależnie od oferty przyjęta jest zasada, że suma ubezpieczenia pojazdu powinna odpowiadać jego wartości rynkowej w dniu zawierania umowy ubezpieczenia AC. Składka za ubezpieczenie stanowi określony procentowo ułamek sumy ubezpieczenia.

W przypadku szkody wysokość odszkodowania określana jest zgodnie z postanowieniami warunków konkretnej umowy jednakże w przypadku tzw. szkody całkowitej lub utraty pojazdu stosowana jest powszechnie zasada, że górną granicę odszkodowania stanowi wartość rynkowa pojazdu w dniu powstania szkody, nie większa jednak niż suma ubezpieczenia pojazdu.

Umowa ubezpieczenia AC zawierana jest zwykle na okres roczny (gwarantuje to wykorzystanie wszystkich przysługujących zniżek składki), spotykane są także umowy o krótszym okresie ubezpieczenia.